Finanzierung vorbereiten: Eigenkapital, Belastung und Unterlagen

Den Finanzierungsbedarf herleiten

Stelle Kaufpreis beziehungsweise Projektkosten, Nebenkosten und geplante Arbeiten getrennt auf. Trage daneben ein, welche Eigenmittel verfügbar sind und welche Reserve du behalten möchtest. So wird sichtbar, welche Summe finanziert werden müsste.

Bei einer Sanierung sind erste Kostenschätzungen und konkrete Angebote unterschiedliche Informationsstände. Kennzeichne die Grundlage jeder Zahl. Noch ungeklärte Arbeiten sollten als offen erkennbar bleiben.

Was passt monatlich zu deinem Leben?

Regelmäßige Einnahmen und Ausgaben geben einen ersten Überblick. Neben einer möglichen Kreditrate fallen weiterhin Lebenshaltung und objektbezogene Kosten an. Eine Reserve hilft, unregelmäßige Ausgaben zu berücksichtigen.

Rechne mehrere Annahmen durch. Eine höhere Tilgung verändert Rate und Schuldenabbau. Bei einer Anschlussfinanzierung sind das Ende der Zinsbindung und die verbleibende Schuld wichtige Ausgangsdaten.

Unterlagen für das Gespräch

Welche Nachweise benötigt werden, hängt vom Kreditgeber, deiner beruflichen Situation und dem Objekt ab. Sammle zunächst die Eckdaten und kläre anschließend einen sicheren Übermittlungsweg.

• Einnahmen, feste Ausgaben und bestehende Verpflichtungen
• Eigenkapital und gewünschte Reserve
• Objektdaten, Kaufpreis oder Kostenrahmen
• Bei Anschlussfinanzierung: Restschuld und Zinsbindungsende
• Fragen zu Laufzeit, Sondertilgung und Rückzahlung

Marktdaten sind kein persönliches Angebot

Die Bundesbank veröffentlicht durchschnittliche Zinssätze aus dem Neugeschäft der Banken. Diese Daten beschreiben einen Marktzeitraum. Sie sind weder tagesaktuelle Konditionen für jede Immobilie noch ein individuelles Angebot.

Achte auf Quelle, Datenstand und Kennzahl. Sollzins und effektiver Jahreszins sind nicht austauschbar. Unterschiedliche Zinsbindungen oder Finanzierungsannahmen können einen Vergleich verzerren. Erst die Prüfung deines Vorhabens ergibt die Grundlage für konkrete Konditionen.